SiteHeart
faq-image

Изменения 2020 для микрофинансовых организаций, ломбардов и иных организаций осуществляющих микрофинансовую деятельность

Изменения 2020 для  микрофинансовых организаций, ломбардов и иных организаций осуществляющих микрофинансовую деятельность

 

Согласно Закону РК «О микрофинансовой деятельности» к организациям осуществляющим микрофинансовую деятельность относятся – ломбарды, кредитные товарищества микрофинансовые организации. С 1 января 2020года введены в действия изменения по регуляции деятельности микрофинансовых организаций (далее МФО), основные изменения касаются введению новых пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов для МФО.

Критерии МФО/ломбардов:

Ломбарды осуществляют деятельность по предоставлению микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, на срок до одного года в размере, не превышающем 8 000мрп.

Микрофинансовые организации осуществляют деятельность по предоставлению микрокредитов физическим и (или) юридическим лицам с обеспечением либо без обеспечения в размере, не превышающем  20 000мрп.

МРП - месячный расчетный показатель, установленный на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Уставной капитал МФО/ломбардов:

Одним из пруденциальных нормативов является нижние лимиты для Уставного капитала МФО, Так, ломбард/кредитное товарищество должен на момент регистрации сформировать Уставной капитал в размере 50 000 000тенге, микрофинансовая организация должна сформировать уставной капитал в размере 100 000 000тенге. Данные размеры уставного капитала является минимальными и должны быть сформированы исключительно денежными средствами, а также должны считаться собственным капиталом ТОО.

Уставной капитал для МФО/ломбардов прошедших учётную регистрацию в органах Национального Банка РК до 1 января 2020года:

А) Для МФО, прошедших учетную регистрацию –

с 1 января 2020 года - 30 000 000 (тридцать миллионов) тенге;

с 1 июля 2020 года - 50 000 000 (пятьдесят миллионов) тенге;

с 1 июля 2021 года - 70 000 000 (семьдесят миллионов) тенге;

с 1 июля 2022 года - 100 000 000 (сто миллионов) тенге;

Б-1) Для кредитного товарищества / ломбарда, прошедших государственную регистрацию в органах Юстиции  до 1 января 2020года и расположенных в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент или областном центре -

с 1 января 2020 года - 10 000 000 (десять миллионов) тенге;

с 1 июля 2020 года - 20 000 000 (двадцать миллионов) тенге;

с 1 июля 2021 года - 30 000 000 (тридцать миллионов) тенге;

с 1 июля 2022 года - 50 000 000 (пятьдесят миллионов) тенге;

Б-2) для ломбардов/кредитных товариществ зарегистрированных в органах Юстиции до 1 января 2020 года и расположенных вне городов Нур-Султан, Алматы, Шымкент или областного центра, для которых минимальный размер уставного капитала составляет:

с 1 января 2020 года - 5 000 000 (пять миллионов) тенге;

с 1 июля 2020 года - 10 000 000 (десять миллионов) тенге;

с 1 июля 2021 года - 15 000 000 (пятнадцать миллионов) тенге;

с 1 июля 2022 года - 25 000 000 (двадцать пять миллионов) тенге.

Учетная регистрация МФО, ломбардов, кредитных товариществ в органах НацБанка РК:

Организации осуществляющие микрофинансовую деятельность, включая ломбарды должны пройти учетную регистрацию в органах Национального Банка РК. Такая регистрация должна быть пройдена в течении 6 месяцев после открытия МФО. Критериями регистрации ломбарда и других МФО, является соблюдение пруденциальных норм , установленных нормативов, включая по формированию уставного капитала, нормативы по технической безопасности. Ломбарды и МФО открытые ранее должны также пройти таковую учетную регистрацию, с обеспечением соблюдения пруденциальных нормативов.

Информирование органа НацБанка РК:

Любая из указанных МФО, включая ломбарды/кредитные товарищества обязана рассчитывать размер риска на каждого заемщика МФО и при превышении  нормативов информировать уполномоченный орган НацБанка РК (орган по  регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций) о превышении нормативов и принять обязательства по устранению в течении текущего и последующих месяцев. Подробнее расчеты требования производятся, согласно   Постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан от «14» ноября 2019 года № 192 «Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, нормы и лимиты, методика их расчетов».

Также, установлен норматив по соблюдению МФО коэффициента левереджа «k3», который рассчитывается как отношение суммы совокупных обязательств организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, к ее собственному капиталу.  

Информирование уполномоченного органа, не только по вышеуказанным, но и по другим основаниям, согласно действующему законодательству РК.

Комплаенс организаций осуществляющих микрофинансовую деятельность:

В целом, как и ранее все виды организаций осуществляющих микрофинансовую деятельность обязаны иметь договор о предоставлении микрокредита. Договор залога, образец залогового билета, разработанные правила предоставления микрокредитов и другие документы, включая документы службы внутреннего контроля.  Размер годовой эффективной ставки также должен быть утвержден организацией согласно правилам расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредитам.

В целом законодатель вводит нормативы, лимиты и большую степень регуляции микрофинансовых организация для целей защиты прав заемщика, как потребителя услуг. Так значительно расширены обязательства МФО, что следовательно прямо или косвенно ведет к расширению прав заемщика.

Схожие публикации на тему:

Деятельность МФО (микрофинансовых организаций) в РК. http://zancompany.com/ru/news-articles/articles/2609/

ЛОМБАРДЫ, ломбардная детельность и процедурные вопросы http://zancompany.com/ru/news-articles/articles/1365/

Отличие Ломбарда от МКО (микрокредитная организация) с точки зрения юридического оформления http://zancompany.com/ru/news-articles/articles/241/

Подготовлено, партнером ZAN Company, Данара Касенхан

Ваш комментарий

обновить код
Поделиться в соц сетях